（第十三屆健康中國論壇記者 王永文）“我們要以人民為中心,，考慮老百姓有什么需求、期盼,，作為政府部門解決老百姓的痛點,、難點問題。基本醫(yī)療保險是重點保大病,，適度保小病,，還有醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的有一部分需要自付，目錄范圍外的也要自費,。廣州設(shè)計惠民保產(chǎn)品的時候,，既保目錄內(nèi)醫(yī)保不能報銷的部分，也保目錄外的部分,，讓老百姓買得到,、買得起，用得安心,、用得省心,。”2021年4月28日，在由人民日報健康客戶端,、健康時報聯(lián)合主辦的第十三屆健康中國平行論壇商業(yè)健康保險賦能多層次醫(yī)療保障會議上,，廣州市醫(yī)療保障局黨組書記鄧佑滿強調(diào)道。

隨著近兩年惠民保的不斷普及,，相關(guān)市場也不斷壯大,。據(jù)統(tǒng)計，2020年共有23省82個地區(qū)179個地市111款產(chǎn)品上線,，累計超4000萬人參保,，保費收入超50億元。

同時,，隨著市場上相關(guān)產(chǎn)品的不斷增多,，面臨的挑戰(zhàn)也在不斷增多。例如普惠型商業(yè)保險,、社商結(jié)合型商保等,，一方面，參保者希望不要有前置參保條件限制,，對一些高額醫(yī)療費用可賠付,，但另一方面，參保者也希望價格能夠親民,，讓更多參保者可參加,。惠民保一類的商業(yè)健康保險如何在兩方之間平衡,，一直是業(yè)界思考的話題,。

“惠民保是很難十全十美的選擇?？紤]報銷覆蓋范圍比較廣,，價格就高,，價格高了以后覆蓋的人群就有限，所以惠民保是不可能把醫(yī)療保障的所有問題全部解決,。”面對上述的平衡問題,，南通市醫(yī)療保險基金管理中心主任孫華表示，并建議設(shè)計普惠型商業(yè)保險時可以多樣化,，如有些產(chǎn)品可以側(cè)重覆蓋門診,，有些則側(cè)重覆蓋大病，形成普惠型的商業(yè)補充保險,。同時,，建立一些個性化商業(yè)補充保險產(chǎn)品，例如對高價藥,、重大疾病等進(jìn)行保障,。通過多樣性設(shè)計滿足更多老百姓需求。

中國社科院經(jīng)濟研究所公共經(jīng)濟學(xué)研究室主任王震表示,，對于惠民保從自己研究的角度非常支持其發(fā)展,，應(yīng)該是多層次醫(yī)療保障不可或缺的一個部分。但惠民保不能依賴于龐大的行政成本去推廣,，不要辦成第二居民?；蛘叩诙蟛”＃紤]商保和基本醫(yī)保的界限在哪里,，要有風(fēng)險意識,。

“惠民保的價格和服務(wù)應(yīng)該是雙向選擇，特別宣傳的時候,，要客觀地把惠民保保障內(nèi)容說清楚,，要充分地讓參保人了解能保障哪些部分，用一百多買到的是什么樣的保障,，這特別重要,。”中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長商敬國表示,，理性地創(chuàng)新設(shè)計產(chǎn)品，理性地對待惠民保,，積極地開展惠民保的工作,。

2020年1月，中國銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》指出,，力爭到2025年,，健康險市場規(guī)模超過2萬億元。支持商業(yè)保險機構(gòu)參與醫(yī)保服務(wù)和醫(yī)?？刭M,，完善大病保險運行監(jiān)管機制,。探索健康險與國家醫(yī)保信息平臺對接。

面對廣闊的商業(yè)保險市場,，業(yè)界不僅要看到機會,，也應(yīng)該關(guān)注挑戰(zhàn)。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)健康保險與衛(wèi)生經(jīng)濟學(xué)研究中心常務(wù)副主任于保榮教授強調(diào),，有了醫(yī)保為什么還要買惠民類的商業(yè)健康保險,，這是存在公眾視野的問題，也是需要業(yè)界厘清的問題,，社保和商保的職責(zé)要劃清,，面對的風(fēng)險也需要考慮清楚。